Explorar las opciones de Medicare

Entender las diferentes partes de Medicare

Medicare está compuesto por diferentes partes y cada una cubre determinados servicios médicos. Conocer estas opciones puede ayudarte a entender los aspectos básicos del programa y cómo obtener cobertura. El programa se financia a través de los impuestos de Medicare, que pagan los empleados y los empleadores y se descuentan en cada pago.

• Medicare Parte A (seguro hospitalario): la Parte A cubre la atención como paciente internado que recibes en un hospital, un centro de enfermería especializada o el cuidado de hospicio. Para muchas personas, no tiene prima ni costos de desembolso, ya que ellas o sus cónyuges ya pagaron los impuestos de Medicare durante una determinada cantidad de años.
• Medicare Parte B (seguro médico): la Parte B cubre un amplio rango de cuidados médicos y servicios ambulatorios, como visitas al médico, cuidado preventivo, análisis de laboratorio, servicios de salud en el hogar y equipo médico duradero. Algunas personas pagan una prima adicional mensual por la Parte B.
• Medicare Parte C (Medicare Advantage): son planes de salud integrales ofrecidos por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Son una forma alternativa de recibir tus beneficios de Medicare. Los planes Medicare Advantage combinan la cobertura de las Partes A y B, e incluyen con frecuencia la cobertura de medicamentos recetados y beneficios adicionales como cuidado dental y de visión. Pueden tener un costo total más alto, pero incluyen más servicios.
• Medicare Parte D (cobertura de medicamentos recetados): la Parte D ayuda a cubrir el costo de los medicamentos recetados. Puedes obtener cobertura de medicamentos de dos maneras:
  • A través de un plan de medicamentos de Medicare separado, que se añade a tu plan Medicare Original. Debes tener las Partes A y B de Medicare para inscribirte en un plan de la Parte D.
  • Como parte de tu plan Medicare Advantage (Parte C) u otro plan de salud de Medicare, que son planes combinados que incluyen la Parte A, la Parte B y, por lo general, la Parte D. Estos planes pueden ofrecer beneficios adicionales que Medicare Original no incluye en sus servicios cubiertos.

Lo que Medicare puede cubrir o no cubrir

Los planes Medicare Original (Partes A y B) cubren muchos servicios médicamente necesarios, pero no todo. Conocer sus límites puede ayudarte a planificar con anticipación y evitar costos inesperados.

Lo que generalmente cubre Medicare:

• Cuidado hospitalario y hospitalizaciones.
• Visitas al médico y cuidado ambulatorio.
• Pruebas de diagnóstico y exámenes de detección.
• Equipo médico duradero.
• Atención médica en el hogar con enfermería especializada.
• Servicios de cuidado de hospicio.

Lo que generalmente no cubre Medicare:

• Cuidado dental de rutina, como limpiezas y empastes.
• Exámenes de la vista y anteojos.
• Audífonos y exámenes relacionados.
• La mayoría del cuidado a largo plazo.

Si necesitas cobertura para estos servicios, considera explorar un plan Medicare Advantage u otras opciones de seguro complementario ofrecidas por compañías de seguros privadas que ayuden a reducir los costos del cuidado de la salud.

Cómo elegir entre Medigap y los planes Advantage

Cuando pasas a ser elegible para Medicare, tienes varias formas de recibir tus beneficios. Dos de las opciones más comunes son:

1. Cobertura de Medicare Original más una póliza de Medigap: con esta opción, recibes tu cobertura a través de Medicare Original (Partes A y B). Para ayudar con los costos de desembolso, puedes comprar un plan Medigap (seguro suplementario de Medicare) por separado, ofrecido por una compañía privada. Los planes Medigap pueden ayudar a cubrir algunos de los costos que Medicare Original no cubre, como deducibles y copagos. También deberás inscribirte en un plan de medicamentos recetados (Parte D) independiente, ya que Medicare Original no lo cubre. Uno de los principales beneficios de esta opción es la libertad de consultar a cualquier médico o ir a cualquier hospital que acepte Medicare, sin restricciones de acceso a servicios fuera de la red.
2. Plan Medicare Advantage (Parte C): con esta opción, recibes todos tus beneficios de Medicare mediante un plan de una compañía de seguros privada. Estos planes por lo general tienen una red de médicos y hospitales, y con frecuencia incluyen beneficios adicionales como cobertura de visión y dental, además de cobertura de medicamentos recetados, todo en un plan.

Beneficios complementarios

Incluso con Medicare, algunos costos pueden no estar totalmente cubiertos. Los beneficios complementarios pueden ayudarte afrontar esos costos de manera conveniente. Están diseñados para ayudar a cubrir los costos de desembolso que quizás no tenías previstos, pero para los que conviene estar preparado.

Algunos ejemplos de beneficios complementarios son:

• Cuidado dental, de visión y audición: cuidado de rutina que Medicare Original no cubre.
• Cáncer, ataque cardíaco y derrame cerebral: apoyo financiero si recibes el diagnóstico de una condición grave.
• Indemnidad hospitalaria: ayuda a pagar los costos si estás internado en un hospital.
• Tratamiento por accidente: cobertura para lesiones derivadas de accidentes inesperados.
• Seguro de vida: seguridad financiera adicional para tus seres queridos.

Al añadir los beneficios complementarios correctos, puedes estar mejor protegido frente a costos inesperados.

Periodos de inscripción importantes

Inscribirse en Medicare requiere hacerlo dentro de los plazos establecidos. Si no lo haces, podrías enfrentar sanciones permanentes por inscripción tardía y retrasos en tu cobertura.

• Período inicial de inscripción: es una ventana de siete meses alrededor de tu cumpleaños número 65. Es tu primera oportunidad de inscribirte en un plan de Medicare sin recibir sanciones.
• Período general de inscripción: si no te inscribes durante el período inicial y no calificas para un período especial de inscripción, puedes solicitar la cobertura de Medicare Parte A y/o Parte B durante este período.
• Período de inscripción anual: es un período que ocurre cada año en el que puedes hacer cambios en tu cobertura de Medicare. Es tu oportunidad para cambiar entre Medicare Original y un plan Medicare Advantage, o para modificar tu plan de medicamentos recetados o la cobertura de medicamentos.

Cómo elegir un plan de Medicare

El mejor plan para ti depende de tus necesidades individuales de salud, tu presupuesto y estilo de vida. Al analizar tus opciones, ten en cuenta estos factores fundamentales antes de inscribirte:

• Costo: revisa las primas mensuales, los deducibles y los copagos. Una prima mensual baja no siempre garantiza toda la cobertura que necesitas. El pago mensual de un plan de la Parte C (Medicare Advantage) puede cubrir más que las Partes A y B de un plan Original con cobertura de medicamentos, como el plan de medicamentos de Medicare (Parte D).
• Cobertura: considera los beneficios específicos que se ofrecen. ¿Necesitas un plan que incluya cobertura de medicamentos recetados? ¿Son importantes para ti los beneficios adicionales como atención dental y de visión? ¿Necesitas cuidado de la salud en el hogar para tareas diarias? ¿Viajas mucho o planeas mudarte durante el año?
• Elección de médicos y hospitales: ¿prefieres la flexibilidad de atenderte con cualquier proveedor que acepte Medicare o te sientes cómodo con la red de médicos de un plan? Medicare Original cubre los servicios de cualquier proveedor aprobado por Medicare, mientras que los planes Medicare Advantage pueden tener restricciones adicionales.
• Estado de salud: tu situación de salud actual puede ayudarte a decidir qué plan te conviene más. Si tienes necesidades continuas relacionadas con la salud, puede ser mejor un plan con una prima más alta pero con costos de desembolso más bajos.

Reflexiones finales que puedes incorporar a tu vida…

Medicare puede ser una herramienta eficaz para cuidar tu salud cuando te jubiles, pero es fundamental informarte bien. Si entiendes las diferentes partes, tus opciones de cobertura y los plazos importantes, puedes tomar decisiones bien fundamentadas. Te sugerimos que explores tus alternativas y busques el plan que mejor se adapte a tus necesidades en particular.

Si tienes preguntas generales sobre Medicare, visita Medicare.gov o llama al 1-800-MEDICARE.

Otro recurso útil es el Manual Medicare and You. Contiene información de contacto de varios recursos, como el Programa de asistencia estatal para seguros de salud. Este programa brinda asesoramiento gratuito para ayudarte a encontrar un plan de Medicare adecuado para ti.

Para obtener más información sobre Medigap o el Seguro Suplementario de Medicare, descarga:
Cómo elegir una póliza de Medigap: Guía sobre el seguro de salud para personas con Medicare